Les prêts personnels sont une solution de financement accessible et flexible, qui permet de répondre à bon nombre de besoins financiers sur le plan individuel et à des fins personnelles pour l’achat de biens. Que ce soit pour financer un projet de rénovation, pour l’achat ponctuel d’un véhicule, un financement auto, pour une consolidation de dettes ou encore couvrir des dépenses imprévues, les prêts personnels offrent une alternative pratique aux cartes de crédit.
Predigo offre des conseils pour mieux comprendre et gérer vos prêts personnels en vous offrant des réponses aux questions fréquemment posées et en expliquant les lois et réglementations en vigueur.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel
Un prêt personnel est une forme de crédit, généralement accordée par les institutions financières comme les banques, les coopératives de crédit ou encore les plateformes de services en ligne comme Predigo. Les prêts personnels sont habituellement non garantis, cela signifie qu’aucune garantie comme une voiture ou une maison n’est requise. Les prêts sont plutôt accordés selon certaines conditions, comme la situation financière du demandeur.
Dès aujourd’hui, Predigo vous offre la possibilité d’obtenir rapidement un prêt allant de 300$ à 1000$ directement dans votre compte bancaire, en passant par notre espace client sur notre site web. Vous bénéficiez d’une approbation rapide, sans enquête de crédit et qui ne requiert aucune documentation excessive. Les prêts sont renouvelables.
Il existe divers types de prêts personnels. Certains sont à taux fixe, ce qui signifie que tout au long de la durée du remboursement, le taux reste le même, garantissant des paiements réguliers et prévisibles. Il existe également des prêts à taux variables, qui peut fluctuer en fonction des conditions du marché, ce qui peut faire varier le montant des paiements. Chez Predigo, les taux d’intérêts varient entre 6,95% et 22%, selon votre situation.
Caractéristiques principales d’un prêt
Voici un glossaire comprenant quelques termes relatifs aux prêts personnels, afin de vous aider à mieux comprendre comment ils fonctionnent.
- Montant fixe : Le montant du prêt est déterminé au moment de l’approbation et ne change pas pendant la durée du prêt.
- Taux d’intérêt : Peut être à taux fixe ou taux variable, influençant le coût total de l’emprunt.
- Durée de remboursement : Dépend de l’entente établie, avec des plans de financement adaptés aux capacités de remboursement de l’emprunteur.
- Paiements réguliers : Les remboursements sont effectués par des paiements périodiques réguliers, pouvant être hebdomadaires, bi-hebdomadaires ou mensuels.
Quelles sont les conditions d’admissibilité chez Predigo
Les conditions d’admission dépendent du prêteur. Pour être éligible à recevoir un prêt chez Predigo, vous devez respecter les critères suivants:
- Être citoyen canadien et avoir une adresse de résidence au Québec.
- Être âgé d’au moins 18 ans.
- Posséder un compte bancaire canadien actif depuis au moins 3 mois, sur lequel vous recevez des dépôts directs de votre employeur.
- Avoir un emploi stable depuis au moins 3 mois, duquel vous recevez un salaire par dépôt direct, et gagner un minimum de 1200 $ par mois.
- Avoir peu ou pas de transactions par défaut de fonds (NSF).
- Ne pas être au bord de la faillite ou sur le point de faire une proposition de consommateurs.
- Avoir un faible ratio de dette à court terme (autres prêts à court terme actifs).
Comment fonctionne un prêt personnel?
Il est possible d’obtenir un prêt personnel en seulement quelques étapes. Chez Predigo, c’est simple, rapide et efficace. Tout est réglé en moins de 24 heures.
1. Remplissez la demande en ligne
Commencez par soumettre votre demande de prêt sur notre plateforme de services, en remplissant le formulaire. Nous vous demanderons une vérification bancaire instantanée (flinks).
Cliquez ici pour accéder directement à notre plateforme: https://clients.predigo.ca/clients/application/create/v1/step/identification/?lang=fr&_gl=1*nwyvrg*_ga*MTI5NTE5NDY5MC4xNzI5MDMxNTA2*_ga_BME3JBZEQF*MTcyOTA4MzU2OS4yLjEuMTcyOTA4MzcyMS4wLjAuMA.
En plus de vos renseignements d’identification bancaire (ex: nom, adresse, informations relatives de contact, numéro d’assurance sociale, etc.), ayez en main les documents connexes:
Pièce d’identité
Les pièces d’identité acceptées sont: permis de conduire, carte d’assurance maladie et passeport. Tous ces documents doivent être valides au moment de l’envoi. Ceci nous permet de vérifier votre identité.
Preuve de résidence
Toute facture récente reliée à votre résidence qui comporte votre nom complet et votre adresse. Par exemple, vous pouvez nous fournir une facture d’électricité ou de téléphonie. Ceci nous permet de vérifier que vous avez une adresse de résidence au Québec.
Talon de paie
Il s’agit du document remis par l’employeur lorsque vous recevez votre paie. Ceci nous permet de vérifier que vous avez un revenu stable qui répond à nos conditions d’admissibilité.
Relevé bancaire et spécimen de chèque
Le relevé bancaire est le document faisant état de vos transactions bancaires dès 30 derniers jours, disponible en ligne. Ceci nous permet de prendre connaissance de votre situation financière.
Le spécimen de chèque est un chèque annulé, qui permettra à Predigo d’acheminer votre prêt dans le compte bancaire associé à votre demande.
2. Analyse de la demande
Notre service d’ aide et d’analyse étudiera votre demande pour vérifier que le tout est conforme. Ce processus rapide prend maximum 1 jour ouvrable. Attendez-vous à recevoir une réponse imminente de notre part.
3. Déblocage des fonds
Si votre demande répond aux exigences, vous recevrez en moins d’un jour votre prêt directement dans votre compte bancaire. Vous pouvez également recevoir votre prêt immédiatement via dépôt express en acquittant un frais de 12$. Le premier prêt accordé chez Predigo est d’un montant maximum de 500$, afin d’établir un historique avec le prêteur. Au besoin, les prêts suivants accordés par nos prêteurs pourront être plus importants.
4. Remboursez selon les conditions établies
Remboursez votre prêt selon les conditions établies par nos prêteurs. Le remboursement se fait généralement par des paiements périodiques, qui comprennent une partie du capital et des intérêts. Le coût d’emprunt dépend du taux d’intérêt appliqué et de la période d’amortissement choisie. Certains prêteurs offrent des options de paiement flexibles, permettant des paiements partiels ou anticipés sans pénalité. Les conditions de remboursement de votre prêt seront établies dans votre contrat.
Les avantages des prêts personnels avec Predigo
À titre de prêteur, Predigo vous permet de bénéficier d’une foule d’avantages, que vous ne retrouverez pas nécessairement auprès de votre institution financière ou auprès de d’autres prêteurs privés. La flexibilité de notre offre, l’accessibilité au prêt et la simplicité de notre fonctionnement est ce qui nous démarque.
Flexibilité
Les prêts personnels de Predigo offrent une grande flexibilité en termes d’utilisation des fonds et d’options d’ emprunt peu importe votre capacité d’ emprunt. Que ce soit pour des achats importants comme l’achat de véhicule, le financement d’un projet personnel, la consolidation de dettes ou encore pour un imprévu financier, les emprunteurs peuvent adapter le prêt à leurs besoins spécifiques.
Possibilité d’obtenir un prêt malgré une mauvaise cote de crédit
Avec un taux fixe ou variable, les prêts personnels peuvent offrir des taux préférentiels et ce, indépendamment de la cote de crédit de l’emprunteur. Chez Predigo, la vérification de crédit n’est pas nécessaire. C’est plutôt les données financières qui sont analysées, peut importe le coût d’ emprunt. Cela devient une solution avantageuse pour les personnes ayant un mauvais historique de crédit.
Pas de garantie nécessaire
Peu importe votre situation financière, les prêts personnels ne requièrent pas de garantie, réduisant le risque de perdre des actifs en cas de défaut de paiement.
Amélioration de la cote de crédit
Un remboursement ponctuel et régulier des prêts personnels peut améliorer votre cote de crédit et renforcer votre dossier de crédit en tant qu’ emprunteur, facilitant l’accès à de futurs financements comme une marge de crédit ou une carte de crédit auprès de votre institution financière.
Simplicité et rapidité
La procédure de demande de prêt personnel est souvent plus simple et rapide comparée à d’autres formes de crédit, comme les prêts auto ou les prêts hypothécaires. La possibilité d’utiliser des services automatisés permet d’accélérer le processus. Chez Predigo, tous les prêts sont octroyés en moins d’un jour ouvrable, vous évitant bien des tracas.
Conseils de pros pour maintenir une bonne gestion d’un prêt personnel
La gestion des finances peut devenir un véritable casse-tête pour certaines personnes. Avec autant d’obligations financières, il est normal de ne pas toujours savoir comment s’y prendre. Consultez nos conseils de pros afin de vous aider à mieux gérer vos finances ainsi que vos prêts.
Budgétiser les paiements
Incorporez les paiements réguliers dans votre budget mensuel pour éviter tout retard ou omission. Utilisez des outils de planification financière pour suivre vos dépenses et vous assurer que vous pouvez gérer l’ensemble de vos obligations financières. Une planification réfléchie est la clef pour bien gérer ses finances.
Éviter les retards de paiement
Les retards de paiement peuvent entraîner des pénalités, augmenter le coût d’emprunt et nuire à votre situation financière. Si vous rencontrez des difficultés financières, contactez immédiatement votre prêteur pour discuter des options disponibles, comme la modification du calendrier de remboursement. Cette option est possible avec Predigo, moyennant des frais.
Utiliser les options de remboursement anticipé
Si possible, selon votre capacité financière, effectuez des paiements anticipés pour réduire le capital du prêt et diminuer le coût d’emprunt total. Vérifiez d’abord si votre contrat de prêt permet des remboursements anticipés sans pénalité.
Diversifier vos sources de crédit
Évitez de dépendre uniquement d’un seul type de crédit. Diversifiez vos sources de financement en utilisant à la fois des prêts personnels, des marges de crédit et des cartes de crédit pour optimiser votre cote de crédit et votre capacité d’emprunt, si votre situation vous le permet.
Questions fréquentes sur les prêts personnels
La section suivant détaille certaines questions fréquentes sur le plan des prêts personnels. Voyez comment choisir le bon prêt personnel, les impacts financiers et psychologiques d’un prêt personnel, les conséquences d’un défaut de paiement ainsi que les exclusions possibles dans la section ci-dessous.
Consultez notre FAQ pour davantage d’informations sur les questions fréquemment posées: https://predigo.ca/faq/?
Comment choisir le bon prêt personnel?
Afin de choisir le bon prêt personnel, il importe d’évaluer vos besoins financiers. Commencez d’abord par identifier clairement le justificatif de projet et déterminer le montant nécessaire. Cela vous permettra de choisir un prêt adapté à votre réalité, sans surcharger votre budget. Par exemple, un projet de rénovation d’envergure nécessitera un montant différent qu’un besoin de liquidité rapide pour payer une facture imprévue.
Comparez ensuite les taux d’intérêts proposés par les différents prêteurs. Considérez le taux annuel effectif (TAE) pour évaluer le coût d’emprunt total. Des outils de comparaison sont disponibles en ligne. Par ailleurs, Predigo vous offre la possibilité d’utiliser un calculateur de prêt vous aidant à visualiser la formule qui correspond le mieux à votre situation. Vous n’avez qu’à entrer le montant que vous désirez obtenir ainsi que la fréquence à laquelle vous souhaitez effectuer vos remboursements, et notre calculateur en ligne se charge du reste, vous offrant une estimation de paiements.
Examinez ensuite les conditions de remboursement de votre contrat. Vérifiez quel est le mode de paiement, la possibilité de remboursement anticipé ainsi que les pénalités associées. Une solution de financement flexible permet de mieux gérer le mode de paiement régulier en fonction de votre situation. Par exemple, il peut être possible de modifier la périodicité des versements ou d’ajuster les montants en cas de changements de revenus.
Enfin, vérifiez les frais et charges. Au-delà des frais d’intérêts, examinez les frais de dossier, les frais de services et autres coûts associés. Assurez-vous de bien comprendre votre contrat avant de vous engager. Certains prêteurs peuvent facturer des frais de traitement, des pénalités pour paiements en retard ou des frais d’assurance.
Quels sont les impacts d’un prêt sur ma situation financière?
Un prêt personnel bien géré peut aider à améliorer la gestion de vos finances en vous permettant de planifier les paiements réguliers et de consolider les dettes, réduisant ainsi le stress financier. En ayant un calendrier de remboursement clair, les emprunteurs peuvent mieux anticiper et gérer leurs dépenses. Maintenir une bonne gestion des prêts contribue également à améliorer votre capacité d’emprunt future.
Cependant, Il est crucial de ne pas emprunter au-delà de votre plan de remboursement. Un emprunt excessif peut entraîner des difficultés financières, une baisse de la cote de crédit et des problèmes de situation financière. Avant de souscrire un prêt, évaluez soigneusement vos revenus, vos dépenses et votre capacité à gérer les paiements périodiques.
Les prêts personnels peuvent offrir une flexibilité financière en permettant de réaliser des projets ou de gérer des imprévus sans perturber votre budget quotidien. Cependant, ils engendrent également une obligation de paiement périodique, ce qui peut limiter votre capacité à répondre à d’autres besoins financiers immédiats.
Quels sont les impacts d’un prêt sur mon état psychologique et émotionnel
Bien au-delà des impacts financiers, souscrire à un prêt peut avoir des impacts sur votre état psychologique et émotionnel. En effet, un prêt personnel bien géré peut réduire considérablement votre stress en fournissant une solution claire et structurée pour atteindre vos objectifs financiers ou gérer des situations d’urgence.
Par ailleurs, souscrire un prêt personnel encourage une meilleure gestion financière et une discipline de remboursement, renforçant ainsi vos compétences en planification financière. À l’inverse, un surendettement ou des difficultés de remboursement peuvent entraîner une charge émotionnelle importante, affectant votre bien-être mental et vos relations personnelles. C’est pourquoi il est important de considérer l’ensemble des aspects qui entourent le prêt personnel avant de se lancer.
Quelles sont les conséquences d’un défaut de paiement?
Il est important de respecter votre contrat et d’effectuer les remboursements selon le calendrier de remboursement établi. Il est crucial de nous contacter en cas de difficulté à respecter l’échéancier afin d’explorer les solutions alternatives pour éviter les défauts de paiement. Chez Predigo, il est possible de retarder un paiement mensuel, moyennant des frais administratifs de 25$. Autrement, la dette peut être envoyée en collection. L’intérêt applicable dans ce cas est de 22% par an, soit 1,84% par mois. En cas de paiement refusé, par exemple pour fond insuffisant, des frais de 40$ seront chargés à la fin du contrat.
Mon prêt peut-il être refusé?
Si vous ne respectez pas les conditions d’admissibilité mentionnées plus haut, votre prêt pourrait être refusé. Par ailleurs, les sources de revenus suivantes ne sont pas admissibles: travail indépendant, crédit d’impôts pour enfant, épargne retraite, prêts étudiants, aide sociale, pensions privées, revenu d’invalidité et autres revenus d’assurance.
Votre prêts pourrait aussi être refusé dans les cas où vous avez plusieurs paiements sans provisions (NFS) récents, si votre niveau d’endettement à court terme est trop élevé, si vos revenus des trois derniers mois sont instables ou si la proposition de consommateur est non satisfaite.
Predigo offre la possibilité d’obtenir un contrat de cautionnement, qui consiste en un endossement vous permettant d’accéder à un prêt dans les cas ou votre taux d’endettement est défavorable. Cette caution diminue le risque, en votre nom, envers le prêteur.
Quelles sont les lois et réglementations en vigueur?
De nombreuses lois régissent les prêts personnels, visant à protéger les consommateurs tout en garantissant des pratiques de prêts équitables. La loi sur la protection du consommateur encadre les pratiques de prêts, les taux d’intérêt ainsi que les divulgations d’informations aux emprunteurs. Par ailleurs, divers organismes veillent à ce que les prêteurs respectent les normes de transparence, d’équité et de responsabilité en matière de prêts personnels.
Les emprunteurs ont des droits spécifiques, notamment le droit à une information claire et transparente sur les conditions du prêt, le droit de recevoir un contrat de crédit détaillant toutes les modalités, et le droit de contester des erreurs dans leur dossier de crédit.
Les prêteurs sont tenus de fournir des informations complètes sur les taux d’intérêt, les frais de service d’ aide, les options de remboursement flexibles et les conséquences d’un défaut de paiement mensuel. Ils doivent également respecter les règles de confidentialité concernant les renseignements personnels et financiers des emprunteurs.
Pour davantage d’information concernant les lois en vigueur, vous pouvez consulter, entre autres, le site web de l’office de la protection du consommateur: https://www.opc.gouv.qc.ca/
Conclusion
Ce guide complet vous a fourni une vue d’ensemble exhaustive des prêts personnels, intégrant divers aspects financiers à prendre en considération pour vous amener une compréhension plus approfondie au sujet des prêts personnels. Comprendre les mécanismes, les avantages et les responsabilités associés à un prêt personnel est crucial pour prendre des décisions financières éclairées. Avant de souscrire un prêt, il est recommandé de consulter un expert afin de choisir la solution la mieux adaptée à votre situation personnelle et à vos objectifs financiers.
Les prêts personnels sont des outils financiers puissants offrant une flexibilité et une accessibilité adaptées à de nombreux besoins individuels. En comprenant leur fonctionnement, en évaluant soigneusement les différentes options disponibles et en gérant rigoureusement les remboursements, les emprunteurs peuvent tirer pleinement parti de ces solutions de financement auto et de financement des placements. Il est essentiel de rester informé, de comparer les offres et de planifier de manière proactive pour garantir une gestion financière saine et éviter les pièges liés à l’endettement excessif. Prenez le temps d’y réfléchir afin de vous assurer que votre choix de prêt personnel correspond bel et bien à vos besoins et à votre situation financière.
N’hésitez pas à contacter les experts de Predigo pour obtenir plus de conseils financiers. Les demandes en ligne peuvent être effectuées 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
