Le prêt auto et le financement automobile sont une option idéale pour acquérir une voiture neuve ou usagée.. Selon votre situation personnelle, vous pouvez choisir des options de financement avec des versements mensuels fixes ou variables. Les concessionnaires partenaires offrent des produits de financement flexibles, incluant des taux de financement compétitifs. Pour vous aider à évaluer les coûts, des calculateurs de versements et des conseils financiers sont disponibles pour vous guider dans vos choix de financement et de paiement.
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Qu’est-ce qu’un prêt auto ?
Un prêt auto est une somme d’argent empruntée auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit, d’un concessionnaire automobile ou même d’un prêteur en ligne pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Ce type de financement automobile, souvent désigné sous le terme de financement de véhicule, permet d’étaler le coût d’achat sur une période déterminée avec des versements mensuels fixes ou variables.
La dette associée au prêt auto, ainsi que les frais et les intérêts de financement, doivent être remboursés via des paiements réguliers. Si les paiements ne sont pas effectués, le prêteur peut reprendre possession du véhicule pour couvrir le solde restant. En fonction de votre situation personnelle, vous avez plusieurs options de financement : vous pouvez demander un prêt auto à une institution financière (comme la Banque Scotia ou la Banque RBC) ou profiter d’un plan de financement proposé directement par un concessionnaire automobile partenaire, souvent avec des conditions avantageuses.
Il est essentiel de bien comparer les taux de financement, les options de paiement et les conditions de financement avant de prendre une décision, pour vous assurer que le financement auto choisi correspond à vos besoins et à votre budget.
Où obtenir un prêt auto ?
Il y a trois principaux endroits où obtenir un prêt auto au Canada.
Institution financière
Bien que les prêts auto des banques offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que ceux des concessionnaires automobiles, certaines banques, comme la Banque Scotia ou la Banque RBC, n’exigent pas d’acompte. Cela peut être un avantage par rapport aux prêts des concessionnaires qui requièrent souvent un versement initial. De plus, si vous avez une relation avec la banque, vous pourriez obtenir de meilleurs taux de financement ou des réductions de frais.
Cependant, il peut être plus difficile d’obtenir l’approbation d’un prêt auto auprès d’une banque si vous avez un mauvais crédit, ce qui peut vous orienter vers des options de financement offertes par des concessionnaires partenaires ou des prêteurs en ligne.
Concessionnaire automobile
De nombreux concessionnaires automobiles peuvent organiser des prêts par l’intermédiaire des divisions de financement des constructeurs automobiles ou peuvent organiser un prêt en votre nom auprès d’une ou plusieurs banques afin de pouvoir vous présenter plusieurs offres de prêt. Les prêts des concessionnaires automobiles peuvent avoir des taux d’intérêt plus avantageux que ceux que vous obtiendriez si vous faisiez vous-même votre demande auprès d’une banque, mais ils peuvent exiger que vous fournissiez un acompte.
Prêteur en ligne
Trouver un prêt auto en ligne peut être une excellente option pour les acheteurs à la recherche de flexibilité, surtout si vous avez des difficultés à obtenir un prêt auprès d’une banque ou d’un concessionnaire automobile en raison de votre cote de crédit. Ces prêts automobiles alternatifs peuvent offrir une solution rapide et pratique pour accéder au financement dont vous avez besoin. Bien que les taux d’intérêt puissent être légèrement plus élevés, il existe de nombreuses options et stratégies pour rendre la gestion des versements mensuels plus abordable et ajustée à votre budget.
Choisir le meilleur prêteur pour votre prêt auto
Choisir le bon prêteur peut vous aider à financer un véhicule que vous pouvez vous permettre. Nous vous recommandons d’obtenir des devis d’au moins trois prêteurs autres que votre concessionnaire automobile avant de décider lequel vous convient le mieux. Portez une attention particulière aux facteurs suivants :
Conditions d’approbation
Chaque prêteur a des exigences différentes pour obtenir l’approbation. Les prêteurs prendront en compte des aspects tels que votre historique de crédit, vos revenus et votre ratio dette/revenu. Votre crédit est le principal déterminant des taux potentiels. Gardez à l’esprit qu’en règle générale, plus votre cote de crédit est mauvaise, moins vos taux seront compétitifs.
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Taux annuel en pourcentage
Le taux annuel représente le montant des intérêts et des frais que vous devrez payer sur le prêt. Portez une attention particulière à ce chiffre : un taux plus élevé signifie plus d’intérêts et donc un coût mensuel plus élevé. N’oubliez pas également de tenir compte du montant total du prêt, et pas seulement du paiement mensuel.
Conditions de prêt
Même si un paiement mensuel moins élevé peut sembler intéressant, portez une attention particulière aux conditions disponibles et réfléchissez à l’impact de la durée de votre prêt sur votre coût global. Une durée de prêt plus longue réduira votre coût mensuel, mais vous paierez plus d’intérêts. Inversement, une durée de prêt plus courte signifie un coût mensuel plus élevé, mais un coût plus faible sur la durée du prêt.
Comment avoir un prêt auto ?
Vous avez besoin d’un prêt auto rapidement? Rassurez-vous, il est possible d’obtenir un prêt en ligne le jour même, de manière simple et rapide, sans vérification de crédit.
- Remplissez le formulaire
La demande est rapide et facile ! Remplissez simplement notre formulaire de demande de prêt, sans besoin de fournir de documents ou de papiers supplémentaires.
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- Vérification bancaire instantanée
Grâce à la vérification bancaire instantanée, nos gestionnaires peuvent rapidement évaluer votre éligibilité à un micro prêt sans avoir à consulter votre historique de crédit. Ce processus simple prend quelques minutes, vous permettant d’obtenir une réponse rapide sans nuire à votre cote de crédit, rendant ainsi le processus de demande totalement transparent ! - Obtention de votre micro prêt
En règle générale, l’évaluation de votre demande se fait instantanément, et si elle est approuvée, l’argent est déposé directement dans votre compte le jour même. Notre équipe met un point d’honneur à offrir un service rapide et réactif pour vous satisfaire !
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Chez Predigo, nous mettons un point d’honneur à protéger vos informations personnelles. Lors de votre demande de prêt auto, vous pouvez être assuré que toutes vos données sont traitées avec la plus grande confidentialité. Nous respectons rigoureusement les normes de sécurité pour garantir que vos informations restent privées et sécurisées tout au long du processus, tout en vous offrant un service rapide et fiable.
Flexibilité
Predigo offre une flexibilité maximale en matière de financement automobile. Que vous choisissiez un prêt avec un taux fixe ou que vous ayez besoin de conseils financiers, nous vous proposons une gamme de produits de financement adaptés à votre situation personnelle. De plus, notre plateforme facile à utiliser permet de rembourser votre versement mensuel, tout en vous offrant des options de paiement attractives.
Rapidité
Nous savons que le temps est précieux. C’est pourquoi Predigo offre un processus de demande rapide, vous permettant d’obtenir votre prêt auto en un temps record. Après avoir rempli une simple demande, l’évaluation de votre dossier se fait instantanément, avec des fonds déposés directement dans votre compte dès le jour même. Grâce à notre réseau de concessionnaires partenaires et à notre engagement à offrir des solutions rapides, des milliers de clients satisfaits ont déjà fait confiance à Predigo pour leurs achats de voiture.
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Types de prêt auto
Les options de prêt automobile vont au-delà des véhicules neufs et d’occasion. Chaque type de prêt automobile a des utilisations spécifiques qui répondent à certains types d’emprunteurs, et savoir de quel type vous avez besoin peut faciliter le processus d’achat de prêt.
Prêt pour une nouvelle voiture
Si vous songez à acheter une nouvelle voiture, vous devriez chercher un nouveau prêt automobile. Les concessionnaires offrent du financement pour les voitures neuves sur place, mais vous pouvez également les obtenir auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne. Comparez les offres pour trouver le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions.
Prêt pour voiture usagée
L’achat d’une voiture d’occasion auprès d’un concessionnaire nécessitera un prêt pour voiture d’occasion. Vous pouvez les obtenir aux mêmes endroits où vous obtiendriez un nouveau prêt automobile. Les prêteurs limitent souvent l’âge et le kilométrage des voitures.
Refinancement automobile
Si vous avez initialement contracté un prêt auprès d’un concessionnaire ou si vous n’avez tout simplement pas obtenu un bon taux, vous voudrez peut-être refinancer votre voiture et obtenir un meilleur taux d’intérêt. Ou vous pouvez revoir vos conditions pour obtenir un paiement mensuel inférieur. Ce processus remplace simplement votre voiture actuelle par une nouvelle. Ces prêts ne sont pas disponibles chez les concessionnaires.
Refinancement automatique avec retrait d’argent
Pour obtenir un peu d’argent supplémentaire avec votre refinancement, vous pouvez contracter un prêt de refinancement avec retrait de fonds. En plus du solde que vous refinancez, vous pouvez emprunter sur la valeur nette de votre voiture.
Prêteur privé
Lorsque vous achetez une voiture d’occasion auprès d’un vendeur particulier et que vous n’avez pas d’argent comptant disponible, vous aurez besoin d’un prêt auto privé. Ceux-ci sont moins courants, mais disponibles grâce à des prêteurs en ligne tels que Predigo.
Avantages et inconvénients d’un prêt auto
Un prêt auto présente plusieurs avantages et inconvénients à prendre en compte avant de vous engager. Parmi les avantages, l’un des plus notables est la possibilité d’obtenir un taux fixe, offrant ainsi une stabilité dans les paiements mensuels. De plus, en fonction de la situation, certains services bancaires offrent des conseils financiers personnalisés, ce qui peut vous aider à choisir le meilleur type de financement. Il existe également des options telles que les prêts en financement en usine ou des ententes de financement avec des concessionnaires automobiles, ce qui peut simplifier l’achat de votre prochaine voiture.
Cependant, les conditions de financement peuvent ne pas être idéales pour tous, en particulier pour ceux ayant un mauvais crédit. Les prêts auto peuvent aussi exiger un versement initial ou un acompte, ce qui peut être un inconvénient si vous n’avez pas immédiatement les fonds nécessaires. De plus, certains prêts peuvent être assortis de taux d’intérêt plus élevés, en particulier si vous ne passez pas par un concessionnaire partenaire ou si vous avez besoin d’une 2e chance de financement.
Questions fréquentes sur le prêt auto
Est-ce que l’utilisation d’un estimateur de paiements est utile pour choisir un prêt auto ?
Oui, l’utilisation d’un estimateur de paiements est une excellente façon de comparer les conditions de financement et de comprendre l’impact des mensualités sur votre budget. Grâce à cet outil, vous pouvez voir combien vous devrez payer chaque mois, selon le type de financement choisi. Cela vous permet de mieux planifier votre prochaine voiture et de choisir l’option de financement qui correspond le mieux à votre situation financière.
Comment obtenir une préqualification pour un prêt auto ?
Vous pouvez vous préqualifier pour un prêt auto en ligne et sans jamais quitter votre domicile. Il vous suffit de sélectionner l’un des prêteurs de cette liste et de choisir son option en ligne pour « obtenir une préqualification » ou « demander un prêt ». De nombreux prêteurs vous permettent d’obtenir une préqualification pour un prêt automobile sans enquête approfondie sur votre rapport de solvabilité.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir un prêt auto ?
Le pointage de crédit requis pour un prêt auto varie selon l’endroit où vous achetez et le montant que vous empruntez. Dans un terrain où l’on achète ici et où l’on paie ici, vous n’aurez peut-être pas besoin d’une cote de crédit aussi solide que celle que vous pourriez avoir ailleurs. En règle générale, vous devriez viser un pointage de crédit de 670 ou plus pour vous rapprocher des taux moyens.
