Tu te demandes peut-être comment augmenter sa cote de crédit peut t’aider. Ta cote de crédit est l’une des mesures les plus importantes de ta santé financière. Ton pointage de crédit peut indiquer, en un coup d’œil aux prêteurs, à quel point tu utilises le crédit de manière responsable. Plus ton pointage est élevé, plus tu auras de chances d’être approuvé pour de nouveaux prêts ou marges de crédit.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit ?
Une cote de crédit est une expression numérique de votre solvabilité. Et un facteur majeur à cet égard dépend de la probabilité que tu fasses tes paiements à temps. Il tient compte des informations de ton rapport de crédit, y compris les sociétés de cartes de crédit avec lesquelles tu as traité et les banques (Banque Scotia, Banque Nationale, etc) ou caisses auprès desquelles tu as déjà eu des prêts.
Qui peut voir votre cote de crédit ?
Voici une liste exhaustive des principaux bureaux et personnes qui peuvent avoir accès à ta cote de crédit:
Banques (Banque Scotia, Banque Nationale, etc) et autres institutions financières
Sociétés de cartes de crédit
Sociétés de location de voitures
Détaillants
Compagnies de téléphonie cellulaire
Compagnies d’assurance
Agence du revenu du Canada
Employeurs
Propriétaires
À quoi sert votre cote de crédit ?
Ton pointage peut non seulement faire la différence entre obtenir ou non un prêt hypothécaire ou automobile, mais aussi combien il te coûtera pour emprunter cet propre argent. Cela veut dire que soit tu paieras plus, soit tu économiseras.
Les bonnes habitudes de consommation
Heureusement, il existe plusieurs mesures pour augmenter sa cote de crédit. Certaines d’entre elles peuvent être des choses sur lesquelles tu travailles pendant des semaines ou des mois. D’autres sont faisables en une seule journée et aideront ton crédit à s’améliorer rapidement :
Révise tes rapports de crédit.
Maîtrise les paiements automatiques de tes factures.
Utilise 30 % ou moins de ton crédit disponible.
Limite les demandes de nouveau crédit.
Rempli un mince dossier de crédit.
Garde tes anciens comptes ouverts et gère les impayés.
Pense à consolider tes dettes.
Suis ton progrès grâce à la surveillance du crédit.
Comment est calculée ma cote de crédit ?
C’est à l’aide des renseignements contenus dans ton compte qu’il est possible de calculer ta cote de crédit. Les principaux facteurs impliqués dans le calcul d’une cote de crédit sont : ton historique de paiement, ton crédit utilisé par rapport à ton crédit disponible, la durée de ton historique de crédit, les archives publiques, le nombre de demandes de renseignements sur ton dossier de crédit.
Comprendre sa cote de crédit
Les scores FICO® de base vont de 300 à 850, et un bon pointage de crédit se situe entre 670 et 739.
800 et plus
Ton pointage est bien au-dessus de la moyenne nationale et démontre aux prêteurs que tu es un emprunteur exceptionnel.
740 à 799
Ton pointage est supérieur à la moyenne nationale et démontre aux prêteurs que tu es un emprunteur très fiable.
670 à 739
Ton pointage est proche ou légèrement au-dessus de la moyenne, et la plupart des prêteurs considèrent qu’il s’agit d’un bon score.
580 à 669
Ton pointage est sous la moyenne. Certains prêteurs peuvent approuver des prêts avec ce score.
Conseils financiers pour avoir une meilleure cote de crédit
Peut-être que les problèmes de crédit de ton passé hantent ton pointage actuel. C’est correct, car tu as toujours le pouvoir de changer tes habitudes de remboursement des dettes et de crédit. Voici quelques bonnes pratiques de crédit qui ne nuisent généralement pas à ta solvabilité et qui peuvent même aider tes comptes en souffrance :
1. Paiement des factures à temps
L’historique de paiement de tes dettes représente 35 % de ton pointage et constitue le facteur de crédit le plus important. Lorsque tu payes tes factures, tu établis un historique de paiement. Les prêteurs veulent s’assurer que tu fais toujours tes paiements automatiques afin qu’ils puissent être certains que tu les paieras aussi. C’est pourquoi le paiement automatique peut être une solution utile.
2. Faire attention au taux d’endettement
Ton taux d’utilisation du crédit est un facteur important pour déterminer le niveau de risque de crédit. Même si tu payes toujours ta facture au complet chaque mois, les agences d’évaluation du crédit n’apprécieront peut-être pas que tu sois souvent proche de ta limite. Essaye de garder ton taux d’utilisation sous les 30 %.
3. Limiter les demandes de crédit
Chaque fois que tu demandes un nouveau crédit, le prêteur effectue une enquête approfondie sur ton rapport de crédit, ce qui entraîne généralement une baisse temporaire de ta cote de crédit. Demander plusieurs formes de crédit sur une courte période n’est pas une bonne idée, car chaque demande pourrait nuire à vta cote de crédit.
4. Utiliser une carte de crédit sécurisée
Les cartes de crédit sécurisées sont une excellente option pour les personnes qui souhaitent reconstruire ou établir une cote de crédit. Ces cartes t’obligent à déposer des fonds de garantie qui servent de limite de crédit. L’avantage d’une carte sécurisée est que l’émetteur signalera ton historique de paiement aux agences d’évaluation du crédit.
5. Diversifier ses types de crédit
En plus des cartes de crédit, avoir d’autres types de crédit comme des prêts étudiants, un prêt auto ou une hypothèque peut améliorer ton score. Mais évite d’ouvrir de nouveaux comptes uniquement pour améliorer ta cote de crédit. Il est préférable de développer la discipline nécessaire au remboursement de tes dettes et de gérer judicieusement ton crédit actuel.
6. Ancienneté des comptes
Plus ça fait longtemps que tu as la même carte de crédit, plus tu parais favorable aux prêteurs. Si tu as d’anciens comptes de crédit que tu n’utilises pas, ne les ferme pas. La fermeture de cartes de crédit sur lesquelles tu as un solde réduirait ton crédit disponible et augmenterait ton taux d’utilisation du crédit.
7. Vérifier régulièrement son dossier de crédit
Tu peux facilement obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année. Le rapport affiche ton historique de paiement, tes prêts, ta dette actuelle (y compris les soldes de cartes de crédit), ton historique de faillite et tes dossiers de poursuites. Mais il n’affichera pas ta cote de crédit, n’ayant donc pas d’effets néfastes sur ton pointage crédit.
8. Contester toute erreur de rapport de crédit
Une fois ton dossier de crédit obtenu, examine-le attentivement. Assure-toi que toutes les renseignements personnels sont bons, que les dettes énumérées sont les tiennes et que les soldes que tu as remboursés sont déclarés avec précision. N’hésite pas à contester tout ce que tu crois être incorrect.
9. Considérer un prêt Predigo
Si tu as toujours besoin d’aide pour payer tes factures, obtiens l’aide de conseillers chez Predigo pour t’aider. Nous sommes responsables, professionnels et nous nous soucions réellement de nos clients. De plus, nous utilisons les outils les plus rapides de l’industrie pour te permettre d’obtenir rapidement un prêt, peu importe ton revenu mensuel.
Augmenter sa cote de crédit prend du temps
Il n’existe aucun moyen instantané d’améliorer votre crédit. Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, il faut de 30 à 90 jours pour qu’une nouvelle information apparaisse dans votre rapport de crédit, et chaque nouvelle information pourrait entraîner un petit changement dans votre score. Cela signifie qu’il faudra peut-être au moins un an avant de voir une augmentation significative.
Les facteurs qui influencent ta cote de crédit
Voici une liste des facteurs qui influencent une bonne cote de crédit :
Historique des paiements minimums
Montant dû
Durée de l’historique de crédit
Nouvelles cartes et demandes
Types de crédit utilisés
Frais de recouvrement
Faillites
Taux d’utilisation du crédit
Opter pour une utilisation responsable de crédit
Opter pour une utilisation responsable du crédit est essentiel pour maintenir une bonne cote de crédit. En choisissant une nouvelle carte, il est important de respecter ses habitudes de paiement et de bien gérer les différents types de comptes. En évitant les retards et les paiements partiels, tu préserves un propre dossier et réduis le risque de mauvaise cote.
Une mauvaise gestion pourrait entraîner une intervention d’une agence de recouvrement, ce qui nuirait à ta solvabilité. Si des difficultés surviennent, un programme d’ aide peut te guider pour rétablir ta situation financière et améliorer ta cote à long terme.
Questions fréquentes sur comment augmenter sa cote de crédit
Tu te poses encore des questions sur comment améliorer sa cote de crédit? Voici quelques réponses qui pourraient t’aider davantage.
À quelle fréquence dois-je vérifier ma cote de crédit ?
Tu peux vérifier régulièrement et gratuitement ta cote de crédit. Tu devrais le vérifier au moins une fois par an.
Où dois-je vérifier mon rapport de crédit et ma cote de crédit ?
La plupart des banques et institutions telles que Banque Scotia et Banque Nationale, se servent des logiciels Equifax Canada ou TransUnion Canada pour te renseigner sur ta cote de crédit. Il est généralement possible de vérifier ta cote de crédit sur l’application mobile de ton institution financière.
La vérification de ma cote de crédit nuit-elle à mon crédit ?
Non, vérifier ton propre crédit n’aura aucune incidence sur ton pointage global.
Le fait de payer le solde minimum sur mes cartes améliorera-t-il ma cote de crédit ?
Non, tu dois payer au moins le paiement minimum. En fait, payer le solde complet de tes comptes bancaires chaque mois aura le plus grand impact positif sur votre pointage, car cela améliorera votre pourcentage d’utilisation du crédit. Il y a là un lien entre ton solde mensuel et ta cote de crédit.
Une proposition de consommateur ou une faillite affecte-t-elle ma cote de crédit ?
Oui, une proposition de consommateur et une faillite affectent votre cote de crédit. Les dommages s’accumuleront lorsque vous ferez plusieurs faillites.
Quel est le risque d’ endettement sur ma propre cote de crédit?
L’endettement excessif peut nuire gravement à ta propre cote de crédit, car il entraîne généralement un taux d’utilisation du crédit élevé, ce qui indique aux prêteurs que tu pourrais avoir des difficultés à rembourser tes dettes.
Comment éviter d’avoir besoin d’une agence de recouvrement ?
Pour éviter l’intervention d’une agence de recouvrement, il est essentiel de respecter tes délais de paiement et de ne pas accumuler d’endettement excessif. Si tu éprouves des difficultés financières, contacte rapidement tes créanciers pour explorer des solutions de paiement ou un programme d’aide.
Quel est l’influence de mon crédit sur mes demandes d’ emprunt ?
Peu importe les types d’ emprunts, ta cote de crédit a un impact direct sur tes demandes d’emprunt, car elle permet aux prêteurs d’évaluer ta fiabilité financière. Une bonne cote de crédit augmente tes chances d’obtenir un prêt avec des conditions favorables, comme un taux d’intérêt plus bas.
Est-ce que l’augmentation de limite de crédit influence ma cote ?
L’augmentation de ta limite de crédit peut améliorer ta cote si elle permet de réduire ton taux d’utilisation de crédit, ce qui montre une meilleure gestion financière. Toutefois, si tu augmentes tes dépenses en fonction de cette nouvelle limite, cela pourrait nuire à ta cote en augmentant ton endettement.
Est-ce qu’une bonne cote de crédit fait partie des conditions d’ emprunt?
Oui, une bonne cote de crédit fait souvent partie des conditions essentielles pour obtenir un emprunt.
