Votre rapport complet de crédit est comme votre bulletin financier, et votre pointage de crédit est comme votre note finale. Au Canada, les banques et les prêteurs examinent votre crédit lorsque vous demandez des produits financiers. Votre rapport de crédit peut également être consulté par les concessionnaires automobiles, les assureurs, les compagnies de téléphonie mobile, les propriétaires et les futurs employeurs afin de déterminer votre capacité à gérer vos dettes et à respecter vos obligations financières. Pour cette raison, il est important de connaître votre crédit.à
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C’est quoi une enquête de crédit ?
Des vérifications de dossier de crédit sont effectuées pour évaluer votre expérience et vos capacités en matière de gestion des dettes. Lorsqu’une entreprise, un créancier ou une institution financière vérifie votre crédit, ils examinent un ou plusieurs de vos rapports de crédit tenus par les bureaux de crédit nationaux et éventuellement les cotes de crédit basées sur ces rapports.
La raison la plus courante d’une enquête de crédit est de prédire la probabilité que vous remboursiez l’argent que vous empruntez. Les prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit et les émetteurs de cartes de crédit, utilisent des vérifications de crédit pour déterminer s’ils doivent vous accorder du crédit et, le cas échéant, les taux d’intérêt qu’ils vous factureront.
Quelles informations nécessaires sont dans une enquête de crédit ?
Une enquête de crédit peut comprendre une certaine quantité d’informations personnelles, notamment :
- Nom;
- Date de naissance;
- Adresses personnelles actuelles et précédentes;
- Numéros d’assurance sociale.
Le rapport de crédit montre également vos antécédents professionnels. L’essentiel du rapport de crédit est constitué d’informations financières, qui comprennent :
- Comptes de crédit actuels et passés et leurs soldes (cartes de crédit, marges de crédit, prêts, etc.);
- Votre historique de paiement, y compris les chèques sans provision et les échecs de paiement dus à des fonds insuffisants;
- Faillites passées;
- Dettes envoyées à des agences de recouvrement;
- Vérifications de crédit rigoureuses au cours des 36 derniers mois.
Qui peut réaliser une enquête de crédit ?
Toute collecte des informations doit être fait dans le respect de la personne. Voici quelques-unes des personnes qui pourraient avoir recours à des services d’enquêtes pour examiner votre crédit.
Les prêteurs et autres créanciers
Cela se produit généralement lorsque les prêteurs examinent le dossier de crédit dans le cadre du traitement des demandes de prêt et de crédit, de l’extension des offres de crédit, de la surveillance des comptes et de la tentative de recouvrement des dettes.
Compagnies d’assurance
Dans certains cas, les assureurs peuvent utiliser les scores d’assurance basés sur le crédit pour déterminer s’ils doivent étendre les offres de couverture d’assurance et fixer les primes.
Autorités gouvernementales
Des vérifications de crédit par un bureau de crédit peuvent être utilisées pour déterminer l’admissibilité aux avantages ou aux licences gouvernementales.
Employeurs actuels et futurs
Des secteurs réglementés spécifiques tels que la banque et le commerce des valeurs mobilières peuvent vérifier le crédit lors de l’embauche ou de la promotion d’employés, en particulier pour les postes comportant des responsabilités financières.
Comment Predigo peut vous aider
Predigo, un prêteur en ligne, facilite les types de demandes de crédit sans effectuer d’enquête de crédit traditionnelle. Leur approche se concentre sur l’analyse de la capacité de paiement de l’emprunteur à travers un crédit détaillé, sans vérifier les dossiers plumitifs. En mettant l’accent sur une évaluation rapide et transparente, Predigo simplifie le processus de prêt tout en offrant une vue précise de la solvabilité de ses clients, sans les formalités habituelles d’une enquête approfondie de crédit.
Prêt rapide sans enquête de crédit
En un seul clic sur notre formulaire de demande de prêt, obtenez de l’argent rapidement et utilisez-le pour financer vos dépenses courantes, régler des factures ou faire face à des urgences.
Flexibilité des remboursements
Le délai minimum pour rembourser intégralement le montant emprunté peut être prolongé en fonction des conditions du contrat et de notre politique de remboursement. De plus, un client peut choisir de rembourser la totalité du montant à tout moment et ainsi bénéficier d’une réduction sur les frais.
Crédit responsable
Comprendre l’importance d’un crédit responsable est essentiel pour maintenir une bonne santé financière. Notre crédit personnalisé est prévu pour un usage ponctuel, avec un remboursement intégral et un paiement minimum attendus dans un délai de quelques semaines.
Predigo offre des prêts peu importe votre expérience de crédit; pas de mauvaises surprises.
Comment se préparer pour une enquête de crédit ?
Pour éviter les surprises avant d’entreprendre une action susceptible de déclencher un rapport de solvabilité (demander un prêt, une carte de crédit ou la location d’un appartement, par exemple), envisagez de suivre ces étapes.
- Passez en revue vos rapports et scores de crédit.
Si vous constatez une inexactitude dans un rapport de crédit, vous avez le droit de la contester auprès du bureau de crédit compétent pour corriger le dossier. - Obtenez une pré-qualification lorsque vous achetez des cartes de crédit ou des prêts, afin d’affiner votre recherche sans encourir plusieurs demandes approfondies.
- Levez tout gel de sécurité ou blocage de crédit sur vos rapports de crédit. Les gels de crédit limitent l’accès des prêteurs et de nombreuses autres parties autorisées à vos rapports de solvabilité. Vous devez donc supprimer ces garanties pour permettre le traitement des vérifications de crédit.
Prêt sans enquête de crédit
Peu importe vos capacités financières, Predigo souhaite vous aider à sortir de vos mauvaises habitudes afin de créer de bonnes habitudes financières.
Sélectionner un montant
Sélectionner le montant de votre crédit personnalisé. Nous proposons des crédits personnalisés allant de 300 $ à 1000 $.
Compléter le formulaire en ligne
Notre procédure de demande, sans vérification de crédit ni frais supplémentaires, est simple et rapide, prenant moins de 10 minutes, quelle que soit votre situation financière.
Réception de l’argent
Après approbation par notre système automatisé, les fonds seront transférés sur votre compte dans un délai d’un jour ouvrable.
Facteurs influençant la cote de crédit
Les facteurs généralement pris en compte par les modèles de notation de crédit comprennent :
- Votre historique de paiement de factures;
- Votre dette impayée actuelle;
- Le nombre et le type de comptes de prêt dont vous disposez;
- Depuis combien de temps vos comptes de prêt sont-ils ouverts;
- Quelle part de votre crédit disponible vous utilisez;
- Nouvelles demandes de carte de crédit;
- Si vous avez eu une dette envoyée en recouvrement, une saisie ou une faillite, et depuis combien de temps.
Est-ce que j’ai besoin d’une bonne cote de crédit pour un prêt ?
Chez Predigo, la réponse courte, c’est non. Les cotes de crédit ne sont pas prises en compte. Nous offrons des prêts sans vérification d’ antécédents de crédit. Votre éligibilité dépend surtout d’un revenu stable et de votre âge, qui doit être de 18 ans ou plus.
Besoin d’un prêt sans vérification des antécédents de votre crédit? Predigo est là.
Services d’enquêtes de crédit et locataire
Pour un futur locataire, une enquête de prélocation est une étape cruciale du processus de sélection. Cette enquête permet au propriétaire de procéder à une vérification en profondeur des antécédents judiciaires, des antécédents de crédit, ainsi que des références fournies par les anciens propriétaires. En évaluant ces éléments, le propriétaire peut mieux comprendre la situation financière et le comportement du locataire potentiel.
En outre, l’enquête peut inclure la vérification de l’adresse actuelle du potentiel locataire pour confirmer la stabilité résidentielle du candidat. Cela garantit que le futur locataire est fiable et en mesure d’assurer le respect des biens et de ses obligations locatives lorsqu’il signera le contrat de bail.
Questions fréquentes
Les services d’enquêtes de crédit peuvent engendrer leurs lots de questions! C’est pourquoi nous désirons y répondre et faciliter votre cheminement.
Les vérifications de crédit nuisent-elles à mon crédit ?
La vérification de crédit présente de légères baisses des cotes de crédit. Les scores rebondissent généralement en quelques mois, mais plusieurs enquêtes approfondies sur une courte période de temps peuvent avoir un effet négatif cumulatif sur vos scores de crédit.
Combien de temps les vérifications de crédit restent-elles sur mon rapport de crédit ?
Une enquête de crédit doit rester sur vos rapports de crédit jusqu’à deux ans. Seules les vérifications de solvabilité rigoureuses ont un impact sur votre crédit, et leur effet s’estompe généralement avec le temps.
Puis-je vérifier mon propre crédit ?
Oui, vous pouvez tout à fait vérifier votre propre crédit. En fait, il est recommandé de faire régulièrement un historique de crédit pour vous assurer que vos informations sont exactes et pour suivre l’évolution de votre situation financière.
